Đại dịch COVID-19 đã thay đổi nhiều thói quen của chúng ta, bao gồm cả cách chúng ta thanh toán. Người tiêu dùng ngày càng tìm kiếm các tùy chọn thanh toán không tiếp xúc trực tiếp để giữ an toàn cho bản thân và nhà cung cấp. Do đó, việc sử dụng các ứng dụng thanh toán di động ngang hàng (P2P) như CashApp, Venmo và Zelle ngày càng phát triển.

Các ứng dụng P2P được thiết kế để đơn giản hóa các giao dịch tài chính giữa những người quen biết và tin tưởng nhau, như chia tiền cho bữa tối hoặc gửi thanh toán hóa đơn điện nước cho bạn cùng phòng. Một số ứng dụng thậm chí còn bổ sung thêm nhiều dịch vụ tài chính truyền thống như thẻ ghi nợ và số định tuyến. Tuy nhiên, không giống như các ngân hàng và thẻ tín dụng truyền thống, các ứng dụng dịch vụ thanh toán thường thiếu các biện pháp bảo vệ chống gian lận tương đương (bằng tiếng Anh).

Khi người Mỹ ngày càng thoải mái hơn khi sử dụng các ứng dụng này, những kẻ lừa đảo đã điều chỉnh chiến thuật của mình để tận dụng quyền truy cập nhanh chóng và thường ẩn danh mà các ứng dụng đó cung cấp vào tiền mặt. Nhiều trò lừa đảo được liệt kê trong Bảng chú giải lừa đảo (bằng tiếng Anh) của chúng tôi hiện có thể yêu cầu gửi tiền bằng ứng dụng P2P thay vì thẻ quà tặng, một mục tiêu ưa thích của những kẻ lừa đảo (bằng tiếng Anh).

Hầu hết các ứng dụng P2P đều cảnh báo rõ ràng người tiêu dùng tránh sử dụng thanh toán P2P để mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Ngay cả một giao dịch hợp pháp cũng có thể xảy ra sai sót khi nhập sai số điện thoại hoặc viết sai chính tả tên người nhận, dẫn đến tiền sẽ đến tay không đúng người. Sau khi đã được chuyển, tiền có thể bị mất.

Một số kẻ lừa đảo đang yêu cầu đóng góp từ thiện giả bằng ứng dụng P2P. Trước khi quyên góp bằng ứng dụng P2P, hãy luôn kiểm tra trang web của tổ chức từ thiện để xác minh rằng họ chấp nhận đóng góp thông qua ứng dụng đó.

Đối với các giao dịch trực tiếp, hãy xem xét các tùy chọn thanh toán không tiếp xúc được tích hợp trong thiết bị di động hoặc các thẻ tín dụng hiện có của bạn.

Dưới đây là một số bước khác để giúp bạn tránh bị lừa đảo khi sử dụng các ứng dụng thanh toán:

  • Xem lại các chính sách chống gian lận của ứng dụng và để hiểu liệu bạn có thể thu hồi tiền hay không và làm thế nào nếu có vấn đề phát sinh.
  • Liên kết ứng dụng chuyển tiền của bạn với thẻ tín dụng thay vì thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng của bạn. Thẻ tín dụng cung cấp thêm sự bảo vệ trong trường hợp bạn không nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ mà bạn đã mua.
  • Hãy cảnh giác với bất kỳ doanh nghiệp nào chỉ chấp nhận ứng dụng thanh toán P2P hoặc thanh toán bằng thẻ ghi nợ trả trước. Hãy coi đây là một lá cờ đỏ cảnh báo.
  • Luôn xác minh thông tin của người nhận trước khi thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào.
  • Không bao giờ gửi thanh toán P2P cho - hoặc chấp nhận thanh toán từ - người mà bạn không biết.
  • Luôn tạo mật khẩu mạnh, duy nhất và tắt đăng nhập tự động.
  • Không bao giờ cung cấp thông tin cá nhân nhạy cảm qua điện thoại. Các hoạt động hỗ trợ khách hàng hợp pháp sẽ không yêu cầu thông tin tài khoản ngân hàng của bạn.
  • Nếu bạn nhận được một cuộc điều tra bất ngờ từ ai đó nói rằng họ đại diện cho một công ty hoặc cơ quan chính phủ, hãy gác máy và gọi đến số điện thoại trên bảng sao kê tài khoản của bạn, trong danh bạ điện thoại hoặc trên trang web của công ty hoặc cơ quan chính phủ để xác minh tính xác thực của yêu cầu.

Nếu cho rằng mình là nạn nhân của một trò lừa đảo liên quan đến các ứng dụng thanh toán ngang hàng, bạn có thể gửi đơn khiếu nại lên Ủy ban Thương mại Liên bang (bằng tiếng Anh). Nếu có thắc mắc về các dịch vụ P2P, hãy liên hệ với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (bằng tiếng Anh).

Để nộp đơn khiếu nại về các trò lừa đảo bằng điện thoại và tin nhắn với FCC, hãy truy cập fcc.gov/complaints (bằng tiếng Anh).

Updated: 
Thursday, November 5, 2020